Mit dem Ausbruch der Pandemie und dem ersten Lockdown schlug die Stunde der Bürgschaftsbanken. Landauf landab fürchteten gerade kleine und mittlere Unternehmen um ihre Existenz. Entsprechend groß war der Andrang bei den Beraterinnen und Beratern der Bürgschaftsbanken. Bürgschaftsbanken bleiben und sind eine unverzichtbare Säule im Bereich der Mittelstandsfinanzierung. „Leider stehen die Bürgschaftsbanken oftmals im Schatten der Hausbanken und werden von einigen Unternehmen in ihren kreativen Finanzierungsmöglichkeiten oftmals unterschätzt.“, bedauert IMW-Vorstand Susan Friedrich, und fügt hinzu: „Die IMW will mithelfen, das zu ändern!“

Viel Erfahrung als „Ermöglicher“

Tatsächlich sind die Bürgschaftsbanken nicht nur Retter und Unterstützer in unternehmerischen Krisensituationen, sondern auch „Ermöglicher“ von Firmengründungen und Investitionen. Herausragende Expertise haben die Bürgschaftsbanken zudem im Bereich der Begleitung von Unternehmensnachfolgen. Die IMW wird deshalb nicht müde, ihre Mitgliedsunternehmen immer wieder aufmerksam zu machen auf das Potenzial der Institute als ergänzender Finanzierungspartner. Nachfragen und recherchieren lohnt, denn der Einsatz einer staatlichen Bürgschaft senkt die Kreditkosten bei einer Hausbank. Auch die Bürgschaftsbanken selbst tun viel dafür, die Berührungsängste von Unternehmen zu verringern. Bestes Beispiel: Das digitale Finanzierungsportal, das der Verband Deutscher Bürgschaftsbanken (VDB) gemeinsam mit den in jedem Bundesland ansässigen Bürgschaftsbanken geschaffen hat. Mit der elektronischen Lösung verkürzen die Bürgschaftsbanken den mitunter langen Weg zu einer Finanzierung.

Die IMW-Checkliste „Bürgschaftsbanken“ gibt Antworten

In der nachfolgenden Checkliste hat die IMW gemeinsam mit Karsten Kolbe, dem Leiter des Bürgschaftsbereichs bei der Bürgschaftsbank Brandenburg, die wichtigsten Fakten zusammengestellt:

Gibt es verschiedene Bürgschaftsarten?
Es gibt zahlreiche Bürgschaftsprogramme. Sie tragen in den einzelnen Bundesländern unterschiedliche Namen und unterschiedliche Spezifikationen. Bei der klassischen Bürgschaft übernimmt die Bürgschaftsbank in der Regel Bürgschaften bis zu einem Maximalbetrag von 1,25 Mio. Euro. Insofern kann ein Kredit von über 1,5 Mio. Euro besichert werden. Die Anfrage wird über die Hausbank eingereicht.

Kann ich direkt bei der Bürgschaftsbank eine Bürgschaft anfragen?
Ja, wenn der Kreditbetrag 400.000 Euro (in Brandenburg) nicht übersteigt. Dann übernimmt die Bürgschaftsbank die erste Beurteilung des Kreditkonzeptes. Bei diesem Programm werden Anfrage und Unterlagen vom Unternehmen direkt und online bei der Bürgschaftsbank Brandenburg gestellt (https://www.bbimweb.de/antrag/). Mit der Bürgschaftszusage, die zwei Monate bestehen bleibt, sucht sich das Unternehmen die Hausbank seiner Wahl, die den verbürgten Kredit gewähren soll.

Wie aufwändig ist eine grundsätzliche Bürgschaftsanfrage?
Über die Plattform https://finanzierungsportal.ermoeglicher.de der Bürgschaftsbanken in Deutschland ist zudem von überall und jederzeit eine Finanzierungsanfrage möglich. Unterlagen sind bei diesem Verfahren im ersten Schritt nicht notwendig. Die Anfrage über die einfache Portaloberfläche nimmt weniger als fünf Minuten in Anspruch. Die an das Portal angeschlossenen Finanzinstitute können dann den Unternehmen ihr Angebot unterbreiten. Der ganze Prozess ist kostenfrei und über den individuellen Portal-Zugang jederzeit transparent und sicher.

Helfen Bürgschaftsbanken in Finanzierungsfragen auch mit Beratung?
Selbstverständlich werden Unternehmer:innen zu Fragen und Möglichkeiten rund um ihre Finanzierungsanfrage persönlich und unabhängig beraten. Bürgschaften verbessern die Erfolgsaussichten von Finanzierungsanfragen durch Sicherheiten, zum Teil in Kombination mit einer Eigenkapitalverstärkung und öffentlichen Förderprogrammen.  

Welche Unterlagen benötige ich für eine konkrete Verbürgung?
Nicht mehr als die klassischen Unterlagen, die für Finanzierungen ohnehin notwendig sind. Also die Jahresabschlüsse der letzten beiden Jahre, eine Rentabilitätsvorschau, eine Selbstauskunft und gegebenenfalls einen Businessplan.

Wie lange dauert es bis zur Entscheidung?
Bei Vollständigkeit aller Unterlagen dauert die Bearbeitung in der Regel maximal 3 Wochen.

Was kostet mich eine Bürgschaft?
Bei der Bürgschaftsbank Brandenburg 1,25 % p.a. auf den jeweils verbürgten Finanzierungsbetrag und 1,5 % einmaliges Bearbeitungsentgelt. Grundsätzlich wird dieser Betrag durch einen günstigeren Zinssatz bei der Hausbank aber sogar überkompensiert: Schließlich sinkt das Eigenrisiko der Bank auf 20 % und das Kreditinstitut sollte dem durch eine deutlich niedrigere Verzinsung Rechnung tragen.  

Gibt es besondere Angebote in der derzeitigen Pandemie?
Die Maßnahmen unterscheiden sich von Bundesland zu Bundesland. In der Regel unterstützen die Bürgschaftsbanken bei Corona-Schwierigkeiten mit einem erweiterten Bürgschaftsrahmen von 90 Prozent.
Die Bürgschaftsprogramme der Bürgschaftsbank Brandenburg für Corona-Hilfen (auch Überbrückungs-Finanzierungen) werden so unbürokratisch, so schnell und so günstig wie möglich bereitgestellt.

• Verbürgungsgrad für die Hausbank: 90 %
• Kreditlaufzeit: Dauer der Überbrückungsnotwendigkeit oder 6 Jahre mit einem Tilgungsfreijahr
• abgesenkte Bürgschaftsprovision auf 1,10 % p.a. (sofern Zinssatz der Hausbank maximal 1,90 % p.a.); damit Gesamtbelastung max. 3 % p.a.
• bei Vorlage aller Unterlagen Entscheidung innerhalb von 5 Arbeitstagen für Anfragen bis zu TEUR 300

Liebe IMW-Mitglieder, sollten Sie noch weitere Fragen zu den Finanzierungsprogrammen der Bürgschaftsbanken haben, bitte einfach melden in unserer Geschäftsstelle unter 030-240478710 oder per Mail online@imw-ev.de.
Unternehmen in Brandenburg erhalten zudem über nachfolgenden Link und die ergänzenden Kontaktdaten von Karsten Kolbe weitere Informationen. Viel Erfolg!

Link für Ihre Online-Anfrage: https://www.bbimweb.de/antrag/

Ihr direkter Ansprechpartner: Karsten Kolbe, Leiter Bürgschaftsbereich, Bürgschaftsbank Brandenburg, Telefon: 0331-6496330, e-mail: kolbe@bb-br.de

 

Finanzierungsanfrage geht auch digital: Mit einem Aufwand von weniger als fünf Minuten über das Finanzierungsportal der Bürgschaftsbanken in Deutschland (s.b. IMW-Checkliste).

Liebe IMW-Mitglieder, sollten Sie noch weitere Fragen zu den Finanzierungsprogrammen der Bürgschaftsbanken haben, bitte einfach melden in unserer Geschäftsstelle unter 030-240478710 oder per Mail online@imw-ev.de.

Unternehmen in Brandenburg erhalten zudem über nachfolgenden Link und die ergänzenden Kontaktdaten von Karsten Kolbe weitere Informationen. Viel Erfolg!

Karsten Kolbe, Leiter Bürgschaftsbereich, Bürgschaftsbank Brandenburg, Telefon: 0331-6496330, e-mail: kolbe@bb-br.de

GuzTech GmbH

Lösungen für KMU mit unternehmerischer Weitsicht

Digitale Software ist ein smartes Werkzeug. Diese so einfache wie kluge Einsicht ist Teil der Erfolgsgeschichte der GuzTech GmbH. Aus Sicht ihres Gründers und Geschäftsinhabers John de Guzman wird im Zusammenhang mit dem digitalen Transformationsprozess in Unternehmen noch immer zu viel über Software und High End-Technologien gesprochen. Die seien aber gar nicht das Problem, so John de Guzman im Gespräch. Digitale Tools seien schließlich „Vereinfacher“ und „Ermöglicher“.

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